- Medicare didanai terutama melalui Federal Insurance Contributions Act (FICA).
- Pajak dari FICA berkontribusi pada dua dana perwalian yang mencakup pengeluaran Medicare.
- Dana perwalian Medicare Hospital Insurance (HI) mencakup biaya Medicare Bagian A.
- Dana perwalian Supplementary Medical Insurance (SMI) mencakup biaya Medicare Bagian B dan Bagian D.
- Biaya Medicare lainnya didanai oleh premi paket, bunga dana perwalian, dan dana lain yang disetujui pemerintah.
Medicare adalah opsi asuransi kesehatan yang didanai pemerintah yang menawarkan perlindungan untuk jutaan orang Amerika berusia 65 ke atas, serta individu dengan kondisi tertentu. Meskipun beberapa paket Medicare diiklankan sebagai "gratis", total pengeluaran Medicare ratusan miliar dolar setiap tahun.
Jadi, siapa yang membayar Medicare? Medicare dibiayai oleh beberapa dana perwalian yang didanai pajak, bunga dana perwalian, premi penerima manfaat, dan uang tambahan yang disetujui oleh Kongres.
Artikel ini akan membahas berbagai cara setiap bagian dari Medicare didanai dan biaya yang terkait dengan pendaftaran dalam rencana Medicare.
Bagaimana Medicare didanai?
Pada 2017, Medicare mencakup lebih dari 58 juta penerima manfaat, dan total pengeluaran untuk pertanggungan melebihi $ 705 miliar.
Pengeluaran Medicare dibayar terutama oleh dua dana perwalian:
- Dana perwalian Medicare Hospital Insurance (HI)
- Dana perwalian Asuransi Kesehatan Tambahan (SMI)
Sebelum kita menyelami bagaimana masing-masing dana perwalian ini membayar untuk Medicare, pertama-tama kita harus memahami bagaimana pembiayaannya.
Pada tahun 1935, Undang-Undang Kontribusi Asuransi Federal (FICA) diberlakukan. Ketentuan pajak ini memastikan pendanaan untuk program Medicare dan Jaminan Sosial melalui pembayaran gaji dan pajak penghasilan. Begini cara kerjanya:
- Dari gaji kotor Anda, 6,2 persen ditahan untuk Jaminan Sosial.
- Selain itu, 1,45 persen dari gaji kotor Anda ditahan untuk Medicare.
- Jika Anda dipekerjakan oleh sebuah perusahaan, pemberi kerja Anda mencocokkan 6,2 persen untuk Jaminan Sosial dan 1,45 persen untuk Medicare, dengan total 7,65 persen.
- Jika Anda wiraswasta, Anda akan membayar tambahan pajak sebesar 7,65 persen.
Ketentuan pajak 2,9 persen untuk Medicare langsung masuk ke dua dana perwalian yang memberikan perlindungan untuk pengeluaran Medicare. Semua individu yang saat ini bekerja di Amerika Serikat menyumbangkan pajak FICA untuk mendanai program Medicare saat ini.
Sumber tambahan pendanaan Medicare meliputi:
- pajak yang dibayarkan atas pendapatan Jaminan Sosial
- bunga dari dua dana perwalian
- dana yang disetujui oleh Kongres
- premi dari Medicare bagian A, B, dan D
Dana perwalian Medicare HI terutama menyediakan dana untuk Medicare Bagian A. Di bawah Bagian A, penerima manfaat dilindungi untuk layanan rumah sakit, termasuk:
- rawat inap rumah sakit
- perawatan rehabilitasi rawat inap
- perawatan fasilitas keperawatan
- perawatan kesehatan di rumah
- perawatan rumah sakit
Dana perwalian SMI terutama menyediakan dana untuk Medicare Bagian B dan Medicare Bagian D. Di bawah Bagian B, penerima manfaat menerima pertanggungan untuk layanan medis, termasuk:
- layanan pencegahan
- layanan diagnostik
- layanan perawatan
- layanan kesehatan mental
- obat resep dan vaksin tertentu
- peralatan medis yang tahan lama
- uji klinis
Kedua dana perwalian juga membantu menutupi biaya administrasi Medicare, seperti mengumpulkan pajak Medicare, membayar tunjangan, dan menangani kasus penipuan dan penyalahgunaan Medicare.
Meskipun Medicare Bagian D menerima sejumlah dana dari dana perwalian SMI, sebagian dari dana untuk Medicare Bagian D dan Medicare Advantage (Bagian C) berasal dari premi penerima. Khususnya untuk rencana Medicare Advantage, semua biaya yang tidak tercakup oleh pendanaan Medicare harus dibayar dengan dana lain.
Berapa biaya Medicare pada tahun 2020?
Ada biaya berbeda yang terkait dengan mendaftar di Medicare. Berikut beberapa hal yang akan Anda perhatikan dalam rencana Medicare Anda:
- Premi. Premi adalah jumlah yang Anda bayarkan untuk tetap terdaftar di Medicare. Bagian A dan B, yang membentuk Medicare asli, keduanya memiliki premi bulanan. Beberapa paket Medicare Part C (Advantage) memiliki premi terpisah, selain biaya Medicare asli. Paket Bagian D dan paket Medigap juga membebankan premi bulanan.
- Deductible. Pengurangan adalah jumlah uang yang Anda bayarkan sebelum Medicare akan menutupi layanan Anda. Bagian A memiliki pengurangan per periode manfaat, sedangkan Bagian B memiliki pengurangan per tahun. Beberapa paket Bagian D dan paket Medicare Advantage dengan perlindungan obat juga memiliki pengurangan obat.
- Pembayaran kembali. Pembayaran kembali adalah biaya di muka yang Anda bayarkan setiap kali Anda mengunjungi dokter atau spesialis. Paket Medicare Advantage, terutama paket Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO) dan Organisasi Penyedia Pilihan (PPO), mengenakan biaya yang berbeda untuk kunjungan ini. Paket Medicare Bagian D membebankan pembayaran bersama yang bervariasi berdasarkan obat yang Anda minum.
- Coinsurance. Coinsurance adalah persentase biaya layanan yang harus Anda bayarkan sendiri. Untuk Medicare Bagian A, coinsurance meningkat semakin lama Anda menggunakan layanan rumah sakit. Untuk Medicare Bagian B, coinsurance adalah jumlah persentase yang ditetapkan. Medicare Part D mengenakan biaya coinurance atau pembayaran bersama untuk obat-obatan Anda.
- Maksimal out-of-pocket. Semua rencana Medicare Advantage membatasi jumlah uang yang akan Anda keluarkan dari kantong; ini disebut maksimum out-of-pocket. Jumlah ini bervariasi tergantung pada paket Advantage Anda.
- Biaya untuk layanan tidak tercakup dalam paket Anda. Jika Anda terdaftar dalam rencana Medicare yang tidak mencakup layanan yang Anda butuhkan, Anda akan bertanggung jawab untuk membayar sendiri biaya ini.
Setiap bagian Medicare memiliki seperangkat biaya yang berbeda, seperti yang tercantum di atas. Bersama dengan dua dana perwalian yang telah ditetapkan untuk setiap bagian Medicare, sebagian dari biaya bulanan ini juga membantu membayar layanan Medicare.
Biaya Medicare Bagian A
Premi Bagian A adalah $ 0 untuk beberapa orang, tetapi bisa mencapai $ 458 untuk orang lain, tergantung pada berapa lama Anda bekerja.
Pengurangan Bagian A adalah $ 1.408 per periode manfaat, yang dimulai saat Anda dirawat di rumah sakit dan berakhir setelah Anda dibebaskan selama 60 hari.
Coinsurance Bagian A adalah $ 0 untuk 60 hari pertama masa inap Anda di rumah sakit. Setelah hari ke-60, coinsurance Anda dapat berkisar dari $ 352 per hari untuk hari ke 61 hingga 90 hingga $ 704 untuk "cadangan seumur hidup" hari ke hari ke 90. Bahkan dapat mencapai hingga 100 persen dari biaya, tergantung pada lamanya tinggal.
Biaya Medicare Bagian B.
Premi Bagian B mulai dari $ 144,60 dan meningkat berdasarkan tingkat pendapatan kotor tahunan Anda.
Pengurangan Bagian B adalah $ 198 untuk tahun 2020. Tidak seperti Pengurangan Bagian A, jumlah ini per tahun dan bukan per periode manfaat.
Coinsurance Bagian B adalah 20 persen dari biaya jumlah yang disetujui Medicare. Ini adalah jumlah yang telah disetujui oleh Medicare untuk membayar penyedia Anda atas layanan medis Anda. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin juga berhutang kelebihan biaya Bagian B.
Biaya Medicare Bagian C (Keuntungan)
Selain biaya Medicare asli (bagian A dan B), beberapa rencana Medicare Advantage juga membebankan premi bulanan untuk tetap terdaftar. Jika Anda terdaftar dalam paket Bagian C yang mencakup obat resep, Anda mungkin juga harus membayar pengurangan obat, pembayaran bersama, dan asuransi koin. Plus, Anda akan bertanggung jawab atas jumlah pembayaran bersama saat mengunjungi dokter atau spesialis Anda.
Biaya Medicare Bagian D.
Premi Bagian D bervariasi tergantung pada paket yang Anda pilih, yang dapat dipengaruhi oleh lokasi Anda dan perusahaan yang menjual paket tersebut. Jika Anda terlambat mendaftar di paket Bagian D, premi ini mungkin lebih tinggi.
Pengurangan Bagian D juga berbeda tergantung pada paket mana yang Anda daftarkan. Jumlah pengurangan maksimum yang dapat ditagih oleh paket Bagian D kepada Anda adalah $ 435 pada tahun 2020.
Jumlah pembayaran dan jaminan koin Bagian D bergantung sepenuhnya pada obat yang Anda konsumsi dalam formularium rencana obat Anda. Semua paket memiliki formularium, yang merupakan pengelompokan semua obat yang tercakup dalam paket tersebut.
Biaya Medicare Supplement (Medigap)
Premi Medigap bervariasi tergantung pada jenis pertanggungan yang Anda daftarkan. Misalnya, paket Medigap dengan lebih sedikit pendaftar dan lebih banyak pertanggungan mungkin lebih mahal daripada paket Medigap yang menanggung lebih sedikit.
Ingatlah bahwa setelah Anda mendaftar dalam rencana Medigap, sebagian dari biaya Medicare awal sekarang akan ditanggung oleh rencana Anda.
Bawa pulang
Medicare didanai terutama melalui dana perwalian, premi penerima manfaat bulanan, dana yang disetujui Kongres, dan bunga dana perwalian. Medicare bagian A, B, dan D semuanya menggunakan uang dana perwalian untuk membantu membayar layanan. Cakupan Medicare Advantage tambahan didanai dengan bantuan premi bulanan.
Biaya yang terkait dengan Medicare dapat bertambah, jadi penting untuk mengetahui apa yang akan Anda bayarkan sendiri setelah Anda mendaftar dalam rencana Medicare.
Untuk melihat-lihat rencana Medicare di daerah Anda, kunjungi Medicare.gov untuk membandingkan pilihan di dekat Anda.
