Jika Anda baru saja mendaftar Medicare, Anda mungkin pernah mendengar tentang Medigap dan bertanya-tanya apa itu Medigap. Kebijakan Medigap dirancang untuk membantu menutupi beberapa biaya langsung yang terkait dengan rencana Medicare Anda.
Ada beberapa jenis kebijakan Medigap yang dapat dipilih, jadi penting untuk melakukan penelitian dan menemukan rencana yang sesuai dengan kebutuhan medis dan keuangan Anda.
Dalam artikel ini, kami akan menjelaskan lebih lanjut tentang cara kerja Medigap, berapa banyak Anda akan membayar untuk paket yang berbeda, dan kapan Anda dapat mendaftar.
Apa itu Medigap?
Medigap adalah asuransi tambahan Medicare yang dijual oleh perusahaan swasta untuk membantu menutupi biaya Medicare asli, seperti deductible, pembayaran bersama, dan asuransi koin.
Dalam beberapa kasus, Medigap juga akan menanggung biaya medis darurat saat Anda bepergian ke luar Amerika Serikat. Polis Medigap hanya membayar setelah Anda dan Medicare membayar bagian biaya layanan medis Anda.
Ada 10 paket Medigap yang tersedia: A, B, C, D, F, G, K, L, M, dan N.
Beberapa rencana Medigap tidak lagi dijual kepada pendaftar Medicare baru. Ini termasuk rencana C, F, E, H, I, dan J. Namun, jika Anda sudah memiliki salah satu dari rencana ini, Anda dapat menyimpannya. Jika Anda memenuhi syarat untuk Medicare sebelum 1 Januari 2020, Anda masih dapat membeli Plan C atau Plan F.
Apa saja yang tercakup dalam paket Medigap?
Sebagian besar dari paket Medigap ini berbeda dalam jenis pembayaran bersama, asuransi koin, atau biaya medis lainnya yang akan mereka tanggung.
Semua rencana Medigap mencakup setidaknya sebagian, jika tidak semua, dari:
- Medicare Bagian A Coinsurance dan biaya rumah sakit
- Medicare Bagian A coinsurance atau biaya pembayaran bersama rumah sakit
- Biaya pertanggungan atau pembayaran bersama Medicare Bagian B.
- biaya transfusi darah, hingga 3 pint pertama
Selain itu, beberapa paket Medigap juga mencakup:
- biaya fasilitas keperawatan terampil
- Medicare Bagian A dapat dikurangkan
- Medicare Bagian B. Dapat dikurangkan
- Biaya kelebihan Medicare Bagian B.
- biaya medis darurat selama perjalanan luar negeri
Tabel di bawah ini menunjukkan kebijakan Medigap yang ditawarkan pada tahun 2021 dan mencakup:
Harap dicatat bahwa Medigap tidak sama dengan Medicare Advantage. Paket Medicare Advantage menawarkan perlindungan selain dari yang ditawarkan Medicare asli. Paket Medigap hanya membantu membayar pertanggungan apa pun yang sudah Anda miliki.
Jika Anda tinggal di Massachusetts, Minnesota, atau Wisconsin, kebijakan Medigap distandarisasi secara berbeda dan mungkin memiliki nama paket yang berbeda.
Apa yang tidak tercakup?
Polis Medigap adalah asuransi tambahan untuk Medicare asli, bukan pertanggungan tambahan.Meskipun polis Medigap dapat membantu menutupi sebagian dari biaya Medicare Anda, itu tidak akan mencakup:
- obat resep
- perawatan penglihatan, gigi, atau pendengaran
- tunjangan kesehatan lainnya, seperti keanggotaan kebugaran atau layanan transportasi
Untuk menerima pertanggungan untuk jenis layanan medis ini, Anda perlu menambahkan polis Medicare Part D ke dalam rencana Anda atau memilih paket Medicare Advantage (Bagian C).
Berapa biaya paket Medigap?
Ada beberapa biaya yang terkait dengan Medicare dan Medigap asli, yang bervariasi dari satu rencana ke rencana lainnya.
Premi bulanan
Bahkan dengan paket Medigap, Anda tetap bertanggung jawab untuk membayar premi Medicare asli Anda. Pada tahun 2021, biaya tersebut meliputi:
- $ 259 hingga $ 471 per bulan untuk Bagian A, meskipun kebanyakan orang memenuhi syarat untuk Bagian A bebas premium
- $ 148,50 per bulan untuk Bagian B, tergantung pada penghasilan Anda
Selain itu, Anda mungkin berhutang premi terpisah untuk paket Medigap Anda.
Deductible
Sebelum Medicare atau Medigap akan membayar layanan Anda, Anda harus memenuhi jumlah yang dapat dikurangkan untuk bagian A dan B. Untuk tahun 2021, ini termasuk:
- $ 1.484 untuk Bagian A per periode manfaat
- $ 203 untuk Bagian B tahun ini
Beberapa paket Medigap mungkin membayar sebagian (atau semua) dari jumlah yang dapat dikurangkan ini.
Copayments dan coinsurance
Setelah deductible Anda terpenuhi, Medicare membayar bagian biayanya. Namun, Anda masih akan berhutang sejumlah pembayaran atau biaya jaminan koin pada tahun 2021, termasuk:
- Coinsurance $ 0 hingga $ 742 per hari untuk layanan Bagian A, bergantung pada berapa hari Anda telah dirawat inap
- 20 persen dari jumlah yang disetujui Medicare untuk barang dan layanan yang tercakup dalam Bagian B
Bergantung pada kebijakan yang Anda pilih, jumlah pembayaran bersama dan jaminan koin ini akan dibayarkan oleh paket Medigap Anda.
Biaya out-of-pocket
Hanya dua polis Medigap, K dan L, yang membatasi jumlah yang akan Anda bayarkan sendiri.
Namun, baik Medicare Bagian A maupun Bagian B tidak memiliki batasan sendiri. Jika Anda memilih polis Medigap yang tidak mencakup paling sedikit, atau semua, biaya Medicare Anda, Anda masih harus membayar sendiri untuk biaya-biaya ini.
Bagaimana harga paket Medigap?
Kebijakan Medigap diberi harga atau "diberi peringkat" menurut berbagai faktor. Bagaimana suatu tempat dinilai dapat memengaruhi jumlah yang Anda bayarkan untuk premi paket Anda.
Peringkat komunitas
Polis Medigap yang diperingkat komunitas membebankan premi bulanan yang sama tanpa memandang usia Anda. Premi bulanan dapat berubah karena faktor luar seperti inflasi, tetapi tidak akan pernah berubah berdasarkan usia Anda.
Usia masalah dinilai
Polis Medigap dengan peringkat usia-usia membebankan jumlah premi yang berbeda tergantung pada usia Anda saat Anda membeli polis. Umumnya, premi lebih murah jika Anda membeli polis Medigap saat Anda lebih tua.
Peringkat usia yang dicapai
Polis Medigap dengan peringkat usia yang dicapai membebankan premi yang lebih tinggi seiring bertambahnya usia Anda, dan jumlah premi bulanan Anda ditentukan berdasarkan usia Anda. Tidak seperti kebijakan dengan peringkat usia, jenis ini menjadi lebih mahal seiring bertambahnya usia.
Faktor lain
Hanya empat negara bagian yang menawarkan akses yang dijamin kepada penerima manfaat Medicare ke kebijakan Medigap, terlepas dari status kesehatannya.
Di negara bagian lain, jika Anda memiliki kondisi kesehatan yang sudah ada sebelumnya, Anda mungkin dikenakan premi yang lebih tinggi untuk polis Medigap Anda.
Apakah Medigap melindungi Anda saat Anda bepergian?
Jika paket Medicare Anda belum mencakup perjalanan ke luar negeri, paket Medigap berikut akan mencakup 80 persen dari layanan perawatan kesehatan darurat Anda saat Anda bepergian ke luar Amerika Serikat:
- Rencana C
- Rencana D
- Rencana F
- Rencana G
- Rencana M
- Rencana N
Selain itu, meskipun paket E, H, I, dan J tidak lagi dijual, paket tersebut juga menanggung biaya perawatan kesehatan terkait perjalanan jika Anda sudah terdaftar di dalamnya.
Sebelum polis Medigap akan membayar biaya darurat perjalanan luar negeri, Anda harus terlebih dahulu membayar uang saku yang dapat dikurangkan sebesar $ 250. Polis Medigap Anda kemudian akan membayar 80 persen dari biaya medis darurat Anda, hingga batas seumur hidup sebesar $ 50.000.
Penting untuk diperhatikan bahwa polis Medigap hanya akan membayar jenis biaya ini jika polis dimulai selama 60 hari pertama perjalanan Anda.
Kapan saya bisa mendaftar di Medigap?
Ada beberapa periode pendaftaran untuk rencana Medicare, tetapi hanya ada waktu-waktu tertentu ketika Anda dapat menambahkan kebijakan Medigap ke rencana Anda. Periode pendaftaran Medigap adalah:
- Periode pendaftaran awal. Anda berhak untuk mengajukan rencana Medicare, dan menambahkan polis Medigap selama 3 bulan sebelumnya, 3 bulan setelahnya, dan bulan dari ulang tahun ke-65 Anda.
- Buka periode pendaftaran. Jika Anda melewatkan pendaftaran awal, Anda dapat mengajukan kebijakan selama periode pendaftaran terbuka Medigap. Jika Anda sudah berusia 65 tahun, periode ini dimulai saat Anda mendaftar di Bagian B. Jika Anda menginjak usia 65 tahun, periode ini berlangsung hingga 6 bulan setelah Anda mencapai usia 65 tahun dan telah terdaftar di Bagian B.
Perusahaan asuransi tidak diharuskan menjual polis Medigap kepada Anda, terutama jika Anda berusia di bawah 65 tahun.
Setelah periode pendaftaran awal dan periode pendaftaran terbuka telah berlalu, Anda mungkin akan kesulitan menemukan perusahaan asuransi yang akan menjual rencana kepada Anda. Segera setelah Anda mendaftar di Medicare Bagian B, Anda harus mengajukan kebijakan Medigap jika Anda menginginkannya.
Selain itu, perlu diingat bahwa Anda tidak dapat membeli polis Medigap jika Anda memiliki paket Medicare Advantage. Anda hanya dapat menambahkan Medigap ke pertanggungan Anda jika Anda memiliki Medicare asli.
Kiat untuk membantu orang yang dicintai memilih rencana MedigapJika Anda membantu orang tersayang memilih kebijakan Medigap, berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan:
- Berapa banyak bantuan keuangan tambahan yang mereka butuhkan? Kebijakan Medigap bukanlah kebijakan gratis, jadi Anda sebaiknya memastikan bahwa manfaat paket lebih besar daripada biayanya.
- Apakah Anda mengantisipasi kebutuhan akan fasilitas perawatan terampil atau perawatan hospis? Tidak semua paket menawarkan perlindungan untuk jenis layanan ini, jadi pastikan untuk memperhatikan manfaat polis.
- Apakah orang yang Anda cintai sering bepergian ke luar negeri? Jika demikian, mereka mungkin ingin mencari paket yang menawarkan perlindungan kesehatan darurat perjalanan ke luar negeri.
- Adakah kebutuhan medis lain yang akan lebih baik dilayani oleh jenis rencana Medicare yang berbeda? Pertimbangkan bahwa ada juga banyak paket Medicare Advantage yang dapat memberikan manfaat lebih dari yang dapat ditawarkan oleh polis Medigap.
Ada banyak pilihan untuk memilih rencana Medigap tetapi membandingkan penawaran dengan apa yang dibutuhkan orang yang Anda cintai dapat membantu Anda mempersempit kebijakan Medigap terbaik untuk mereka.
Bawa pulang
Polis Medigap adalah pilihan asuransi tambahan untuk orang yang terdaftar di Medicare asli yang mencari pertanggungan keuangan tambahan.
Saat Anda mendaftar dalam polis Medigap, Anda akan ditanggung untuk biaya tertentu, seperti deductible, copayments, dan coinsurance. Namun, Anda tetap harus membayar sejumlah biaya sendiri untuk layanan yang Anda terima.
Untuk menjelajahi opsi Medigap di negara bagian Anda, kunjungi Medicare.gov untuk menemukan kebijakan yang sesuai untuk Anda.
Artikel ini diperbarui pada 20 November 2020, untuk mencerminkan informasi Medicare 2021.
